Refinanciamento ou Home Equity: veja como funciona

 fonte: Click Habitação

O Refinanciamento ou Home Equity  é destinado a clientes Pessoa Física e consiste na liberação de crédito tendo como garantia da operação imóvel de propriedade do cliente

Essa modalidade (refinanciamento), sem destinação específica, pode ser usada para diversos fins, dentre os quais:

• Investimento em educação (própria ou dos filhos);
• Aquisição de outro imóvel, para realizar uma reforma ou para mobiliar a própria casa;
• Realizar uma viagem em família, com amigos ou sozinho;
• Realizar uma festa de casamento;
• Empreender, reformar seu escritório ou consultório, realizar um novo negócio, conquistar clientes, ganhar mercado, fechar negócios;
• Reorganizar as finanças, concentrando as dívidas em um único pagamento;
• Entre outros.

O melhor de tudo é poder fazer isso usufruindo do imóvel sem se desfazer do mesmo!

Ao usar o imóvel como garantia para a tomada de crédito, as instituições financeiras classificam a carteira como de baixo risco e, por esta razão, oferecem taxas de juros entre 1% a 2,25% ao mês (nas operações pós e prefixadas), o que torna o Refinanciamento (home equity) mais atraente do que outras linhas.

Abaixo segue quadro comparativo para o produto:

Outros diferenciais que devem ser considerados são: limite e quota de financiamento e percentual decomprometimento de renda (até 30%), que varia de acordo com cada instituição financeira.

Na CAIXA, após seis meses da data de contratação, o cliente terá direito a novas liberações de crédito caso não use o valor total aprovado (limitado aos primeiros 5 anos de contrato), é o chamado Limite Global.

O crédito, embora ainda longe de alcançar o número expressivo do crédito consignado ou do crédito imobiliário com recursos do FGTS e SBPE, já está se firmando no portfólio de grandes instituições financeiras.

No fim do ano passado, foram criados novos parâmetros para garantir a liquidez e segurança da operação, devido às novas resoluções do Banco Central. Dessa forma, muitas instituições bancárias reformularam essa linha e a colocaram como um dos produtos que deve ser priorizado na hora da venda.

Esta modalidade de crédito é tida como uma tendência natural para esse nicho. Mas vale ressaltar que não se trata de um crédito imobiliário e sim, de um crédito comercial.

Patrícia M.

Especialista em Crédito Imobiliário

Fonte:

CAIXA

ABBC – Valor Econômico

Banco do Brasil, Santander, Itaú e HSBC

OBS.:

A Quota de Financiamento ou LTV - definida como o percentual (%) máximo do valor do imóvel (avaliação) que o Banco financia para este tipo de Refinanciamento está limitada a 60% do valor da avaliação do imóvel, de acordo com a Resolução 4.271 do CMN.